Я много лет наблюдаю, что людям не предлагают заработать. Им предлагают «забрать свое»: переплату по налогам, государственную компенсацию, специальный кешбек, возврат за покупки. И в этот момент критическое мышление делает шаг назад. На этом и построены схемы.
Обещания «вернуть налоги» или «получить кэшбэк до 30%» звучат привлекательно для любого человека. Мошенники активно используют эту слабость, предлагая быстрый доступ к государственным программам или «специальным акциям банков». В итоге жертвы не только теряют деньги, но и раскрывают свои персональные данные.
Как работают схемы мошенничества
Источник для изображения: gettyimages
1. «Возврат налога от государства».
Человеку сообщают о якобы обнаруженной переплате. Иногда называют точную сумму — 48 760 руб., 112 300 руб. Это усиливает доверие. Далее идет стандартный сценарий: «Нужно оплатить госпошлину», «Подтвердить личность», «Назовите код из СМС». ФНС официально предупреждает, что сотрудники не запрашивают коды подтверждения и не требуют оплат для возврата средств. И тем не менее люди продолжают верить. Почему? Потому что это «возврат», а не «кредит». Психологически это безопаснее.
Такие сценарии схожи с мошенничеством с оплатой коммунальных услуг, где под видом привычных платежей жертву вынуждают перевести деньги злоумышленникам.
2. «Бонусы и кэшбэки от банка».
Мошенники рассылают письма и SMS: «Вам начислен кэшбэк 15 000 ₽, пройдите по ссылке». На поддельном сайте жертва вводит данные карты, после чего счёт обнуляется. Это напоминает обман при онлайн-оплате услуг, где поддельные формы собирают реквизиты.
3. «Ложные сервисы кэшбэка».
Создаются сайты, обещающие «до 30% возврата за все покупки». Пользователь регистрируется, пополняет баланс для «активации» — и сервис исчезает. Подобные схемы встречаются и в финансовых пирамидах, где обещают быструю прибыль, но в итоге жертвы теряют вложения.
4. «Социальные выплаты и льготы».
Пожилым людям и семьям с детьми звонят «из фонда поддержки» с предложением оформить возврат. Человеку приходит СМС: «Вам одобрен налоговый возврат. Перейдите по ссылке». Сайт визуально копирует портал Госуслуг. Адрес отличается одной буквой. Вводятся данные карты. Деньги списываются. Похожая схема подробно разбиралась в материале GetScam о фейковых SMS от Госуслуг. Это чистый фишинг. Но выполненный уже очень аккуратно. Для получения денег нужно внести «небольшой платёж за обработку документов». Это напоминает мошенничество с благотворительностью, где жертв вынуждают переводить деньги под видом помощи.
Кто становится жертвой
Источник для изображения: gettyimages
По данным Банка России и МВД, большинство жертв финансовых мошенничеств — это:
- женщины 35–55 лет
- пенсионеры
- люди с регулярным доходом
- сотрудники бюджетной сферы
- малый бизнес
Но есть важный момент. Повторные случаи происходят примерно в 25–30% эпизодов. Да, одна и та же жертва может попадаться снова. Потому что мошенники передают базы «теплых» клиентов друг другу. Если человек однажды перевел деньги, его считают внушаемым. И это самая болезненная часть. Сценарий из практики:
Мужчина 51 года перевел 18 000 руб. за «налоговый возврат». Через месяц ему звонят якобы из «службы безопасности банка» и сообщают, что его данные скомпрометированы после предыдущей операции. Предлагают «защитить счет».
Он переводит еще 240 000 руб.
Это называется вторичная виктимизация.
Мошенники работают по спискам уже пострадавших.
Рейтинг регионов РФ по количеству подобных схем
По данным МВД и аналитики банковского сектора:
- Москва и Московская область
- Санкт-Петербург
- Краснодарский край
- Свердловская область
- Новосибирская область
Почему крупные регионы? Больше онлайн-платежей. Больше активных пользователей. Больше цифровых сервисов. Но в относительных показателях быстрее растет количество атак в регионах с низкой цифровой грамотностью.
Как отделить настоящие сообщения от фальшивых
Источник для изображения: gettyimages
✅ Никогда не переходите по ссылкам из SMS или email — даже если домен выглядит близким к официальному.
✅ Государственные налоговые службы (ФНС, IRS, HMRC и пр.) не просят «комиссию» за возврат.
✅ Проверьте статус возврата через официальный портал (например, ваш личный кабинет на сайте ФНС, “Госуслуги” или официальный сайт налоговой в вашей стране).
✅ Если в тексте сообщения содержатся угрозы или давление: «сегодня только», «немедленно переведите» — это почти всегда признак мошенничества.
✅ Проверка подозрительных номеров и сайтов через специализированные сервисы типа Проверка номера и email на GetScam может помочь выявить явные случаи злоупотреблений.
Как защититься
Источник для изображения: gettyimages
Самая большая ошибка — доверять обещаниям, которые звучат слишком выгодно и требуют минимального участия. Психологи отмечают, что когда человек слышит о возвращенных деньгах, вместо критического анализа срабатывает эмоциональная реакция жадности и надежды. В этот момент мы склонны: игнорировать проверку официальных источников; кликать по ссылкам из SMS; передавать данные, которых никогда не следовало сообщать.
Это примерно то же самое, что при обещании «быстрого заработка»: если что-то кажется слишком легким, вероятнее всего, это уловка.
Некоторые схемы бывают ещё хитрее. Например, мошенники могут использовать чужие данные, чтобы официально подать налоговую декларацию за вас и получить на ваш счет возврат, а потом звонить вам с угрозами и требованием вернуть средства под давлением психологической манипуляции — это известно даже в зарубежной практике.
Кроме того, фишинговые ссылки могут установить на ваш компьютер или телефон вредоносное ПО, что спустя время приводит к ещё более серьезным утечкам данных и финансовым потерям.
- Проверяйте возвраты налогов только на официальном сайте ФНС России или через портал «Госуслуги».
- Информацию о кэшбэках ищите в личном кабинете банка или на его официальном сайте.
- Никогда не переходите по ссылкам из SMS и писем, даже если они выглядят официально.
- Помните: ни ФНС, ни банки не требуют «комиссий» за возврат.
- Для проверки подозрительных номеров используйте GetScam.com.
Анализ и вывод эксперта
Источник для изображения: gettyimages
Люди становятся жертвами в основном потому, что ждут выгодного исхода при минимальных усилиях. В нормальной жизни возврат налогов или кэшбек — это результат законного процесса, который не требует мессенджеров, подозрительных ссылок или комиссий. Обещание легких денег буквально отключает критическое мышление.
Как эксперт по кибербезопасности я вижу, что мошенники постоянно адаптируются, используют новые каналы коммуникации (чат-боты, голосовые сообщения, фальшивые соцсети), но механика остается прежней: игра на эмоциях и доверии.
Важно сформировать привычку проверять любую информацию через официальные каналы и не верить «быстрому пути» к деньгам.
Прогноз на 2027 год
С ростом использования искусственного интеллекта и автоматизированных коммуникаций мошенники станут еще более изощренными. Фальшивые сообщения будут выглядеть почти идентичными настоящим, с голосовыми клонами официальных служб и персонализированными текстами. Но одновременно растёт и грамотность пользователей, и инструменты защиты: у налоговых служб появляется двухфакторная аутентификация, а пользователи учатся не кликать по первому попавшемуся сообщению.
Итог: мошеннические схемы останутся угрозой, но те, кто научится критически относиться к обещаниям «быстрых денег», будут спасать свои финансы и данные.
❗️ Материал носит исключительно информационный характер и не является юридической консультацией.
Частые вопросы
1. Может ли налоговая действительно вернуть деньги?
Да. Но только через официальный личный кабинет и без комиссий.
2. Почему мне назвали точную сумму возврата?
Часто это случайная сумма или данные из утечек. Точность создаёт иллюзию легитимности.
3. Если я уже перевел деньги, что делать?
Немедленно обратиться в банк, зафиксировать операцию, подать заявление в МВД и уведомить Банк России.
4. Правда ли, что жертвы попадаются повторно?
Да. Около четверти случаев — повторные. Мошенники используют базы пострадавших.
.jpg)
