Мошенничество с банковскими картами: скимминг и другие угрозы

Мошенничество с банковскими картами: схемы, признаки и способы защиты

Банковская карта — привычный инструмент в нашей повседневной жизни. Но вместе с удобством пришли и риски. Современные мошенники используют как технические средства, так и методы социальной инженерии, чтобы украсть деньги и личные данные.

В этой статье разберём:

• Какие схемы мошенничества сегодня наиболее распространены;
• Как распознать угрозу;
• Что делать, если вы уже стали жертвой.

💳 Скимминг: как воруют данные с карты

Скимминг — это установка скрытых устройств (скиммеров) на банкоматы, терминалы оплаты или колонки АЗС. Они считывают данные с магнитной полосы карты, а миниатюрные камеры фиксируют ввод PIN-кода.

Как это работает:

1. На банкомат устанавливается накладной скиммер;
2. Жертва вставляет карту, не подозревая обман;
3. PIN-код записывается с помощью камеры или фальшивой клавиатуры;
4. Полученные данные используются для изготовления дубликата и снятия денег — чаще за границей.

📌 Схожие приёмы часто применяются в туристических мошенничествах.

Как защититься:

• Осматривайте банкомат перед использованием;
• Прикрывайте клавиатуру рукой при вводе PIN;
• Используйте банкоматы в отделениях банков;
• Установите лимиты на снятие и подключите SMS-уведомления.

🧩 Шимминг: атака на чип-карты

Шимминг — более современный вариант скимминга, нацеленный на карты с чипом. Устройство-шиммер вставляется внутрь картоприёмника и считывает информацию с чипа.

❗ Хотя чип защищён лучше магнитной полосы, атаки возможны. Один из способов снизить риск — использовать бесконтактную оплату с подтверждением по биометрии.

📌 Подробнее о цифровых подделках читайте в статье Фишинг и поддельные сайты.

🎣 Фишинг и социальная инженерия

Это одна из самых массовых схем. Вам звонят, пишут на почту или в мессенджер, представляясь сотрудником банка, и просят:

• номер карты;
• срок действия;
• CVC-код;
• коды из SMS.

Сценарий:
«Обнаружена подозрительная операция. Чтобы отменить её, назовите код из СМС» — на деле вы подтверждаете перевод денег мошенникам.

📌 Такие звонки могут поступать даже с номера 900 — подробнее в материале
 Почему звонят с номера 900

🛑 Утеря карты и кража

Если карта утеряна или украдена, и на ней не установлен PIN для бесконтактной оплаты — злоумышленник может спокойно ею воспользоваться.

Что делать:

• Срочно заблокируйте карту через приложение или звонок в банк;
• Подайте заявление в полицию;
• Установите лимиты на бесконтактные операции;
• Настройте обязательный PIN для любых платежей.

📌 Похожие случаи описаны в схемах мошенничества на Avito и OLX.

📲 Подмена терминалов и QR-кодов

Мошенники подменяют:

• POS-терминалы в кафе и магазинах;
• QR-коды для оплаты — они ведут не на бизнес-счёт, а к злоумышленникам.

Советы:

• Проверяйте реквизиты до подтверждения оплаты;
• Не сканируйте случайные QR-коды в лифтах, подъездах и на столбах.
   

📌 Похожий приём часто используется в фейковых онлайн-магазинах.

🕸 Поддельные сайты и формы

Злоумышленники создают подделки банковских сайтов. URL отличается на пару символов — например, sberbamk.ru вместо sberbank.ru.

Как распознать:

📌 Аналогичные сайты используют в схемах с налогами и штрафами

✅ Как защитить банковскую карту: 10 правил

1. Осматривайте банкоматы перед использованием;
2. Прикрывайте клавиатуру при вводе PIN;
3. Не сообщайте данные карты, даже "банку";
4. Используйте официальные банковские приложения;
5. Проверяйте реквизиты перед оплатой;
6. Подключите уведомления о транзакциях;
7. Установите лимиты на снятие и переводы;
8. Не сохраняйте данные карты в браузере;
9. При потере карты — сразу блокируйте;
10. Никому не передавайте карту — даже курьерам.

📌 Эти правила актуальны и при мошенничестве в мессенджерах от имени знакомых.

🆘 Что делать, если вы стали жертвой

• Срочно заблокируйте карту и сообщите в банк;
• Подайте заявление в полицию;
• Соберите доказательства (чек, скриншоты, номера);
• Сообщите на GetScam.com — это поможет предупредить других.

📌 Полная инструкция: Как вернуть деньги при мошенничестве

📌 Заключение

Мошенничество с банковскими картами не теряет актуальности. От скимминга до фишинга, от поддельных терминалов до звонков «от банка» — всё это реальность.

🔐 Главное — быть внимательным. Проверяйте всё дважды, не передавайте данные и всегда задавайте себе вопрос: «Могут ли меня сейчас обманывать?»

Осведомлён — значит защищён.

Читайте также:

• Мошенничество с банковскими картами: скимминг и другие угрозы
• Как проверить доступные о себе данные в интернете по номеру телефона
• 7 Лучших Сервисов и Ботов по Пробиву Телефонов в 2024 году

Об авторе

Денис Фролов — главный редактор GetScam, эксперт в области кибербезопасности с многолетним опытом. Целью его работы является повышение цифровой грамотности среди пользователей и защита их от мошенничества. Команда GetScam стремится сделать интернет и цифровые коммуникации безопаснее для всех.