Мошенничество с кредитами и займами: как не стать жертвой

Взять кредит онлайн — просто и быстро. За несколько минут можно получить деньги на карту без визита в офис. Однако эта же доступность стала удобной почвой для мошенников, которые научились использовать доверие, нехватку информации и спешку заемщиков. Сегодня схемы обмана касаются как оформления кредитов от имени жертвы, так и псевдо-микрозаймов, где вы не получите ни рубля, но потеряете гораздо больше.

Кредитное мошенничество: как аферисты оформляют займы на ваше имя и воруют деньги

Эти схемы во многом перекликаются с другими формами финансового обмана — будь то мошенничество с инвестициями, вишинг по телефону, обман при онлайн-оплате услуг или ложные объявления о продаже.

🔍 Основные схемы мошенничества с кредитами

1. Оформление кредита на чужое имя

Мошенники получают доступ к вашим паспортным данным, СНИЛС, ИНН или просто — к копии документов. С их помощью оформляют кредиты или займы в микрофинансовых организациях (МФО), которые вы узнаёте уже постфактум — при звонке коллекторов или падении кредитного рейтинга.

Часто документы утекли:

• при подаче заявок на «работу»;
• при регистрации на сомнительных сайтах;
• после взлома аккаунтов на Госуслугах.

2. Фальшивые кредитные брокеры

Под видом посредников, готовых "помочь с кредитом", мошенники:

• обещают 100% одобрение даже с плохой кредитной историей;
• просят "страховку", "гарантийный платёж", "предоплату за услуги";
• после перевода денег — исчезают, не предоставляя ничего.

Этот же подход используется и в финансовых пирамидах.

3. Псевдо-микрозаймы с подпиской

Вы вводите паспортные данные, ИНН и банковскую карту якобы "для расчёта условий займа", но на самом деле подписываетесь на платную услугу. В итоге с карты списываются деньги ежемесячно, а займа вы так и не получаете.

Пример: сайты-двойники реальных МФО, которые не выдают займы, но подключают «юридическую помощь», «поиск займа» или «проверку КИ».

4. Мошенники под видом коллекторов

Вам звонят с угрозами, говоря, что у вас "есть долг", и требуют срочной оплаты. Часто:

• пугают судом, приставами, визитом по месту жительства;
• требуют перевести деньги на карту или киви-кошелёк;
• не представляются, не называют организацию или дают фейковое название.

Такой подход — разновидность вишинга.

5. Поддельные кредитные платформы и приложения

Мошенники создают фальшивые сайты и даже мобильные приложения, имитирующие известные банки или МФО. Через них они:

• собирают персональные данные;
• запрашивают номер карты и CVV;
• получают доступ к вашему телефону и SMS.
  
   

Схожие схемы описаны в статьях о фишинге и мошенничестве в Telegram и WhatsApp.

⚠️ Как понять, что перед вами мошенники

Такие же «красные флажки» актуальны при оплате коммунальных услуг.

🛡 Как защитить себя от кредитного мошенничества

✅ 1. Проверяйте организацию

• Ищите МФО или банк в реестре ЦБ РФ: cbr.ru
• Проверяйте отзывы и жалобы на GetScam, StopFraud, Abonentik

✅ 2. Никогда не отправляйте данные в мессенджеры

• Фото паспорта, карты, СНИЛС — только через личный кабинет на сайте с защищённым соединением.

✅ 3. Не платите «вперёд»

• Любая просьба оплатить до получения кредита — мошенничество.

Подробнее читайте в статье о фальшивых интернет-магазинах.

✅ 4. Используйте сервисы контроля КИ

• Подключите уведомления в Эквифакс, НБКИ, ОКБ;
• Проверяйте историю раз в месяц.

✅ 5. Включите биометрию и двухфакторную защиту

• На Госуслугах, в банках, в приложениях

🛡️ Что делать, если на вас оформили кредит

• Свяжитесь с организацией, оформившей займ
• Подайте жалобу в Банк России через cbr.ru
• Оспорьте данные в кредитной истории
• Обратитесь в полицию по ст. 159 УК РФ

Читайте также: Как вернуть деньги при мошенничестве

📊 Статистика по России

• Более 400 000 случаев мошенничества с займами в 2024 году
• 30% пострадавших — пенсионеры и люди с плохой КИ
• Средняя сумма фальшиво оформленного займа: от 15 000 до 50 000 рублей
• Лишь 20% жертв обращаются в полицию или банк вовремя
  
  Такая же динамика наблюдается и в сфере социальной инженерии.

✅ Заключение

Мошенничество с кредитами и займами — это одна из самых коварных и быстро развивающихся схем в сфере финансов. Главное оружие аферистов — ваша доверчивость и стремление решить проблему "здесь и сейчас".

🛡 Проверяйте каждый шаг. Не давайте лишнюю информацию. Никогда не платите до получения займа. А главное — не бойтесь сказать “нет” и перепроверить.

Читайте также:

• Как найти человека по номеру телефона: 7 проверенных способов
• 5 новых видов телефонного мошенничества в 2025 году
• Что делать, если вам угрожают по телефону?
• Фишинг: как распознать и обезопасить себя

Об авторе

Денис Фролов — главный редактор GetScam, эксперт в области кибербезопасности с многолетним опытом. Целью его работы является повышение цифровой грамотности среди пользователей и защита их от мошенничества. Команда GetScam стремится сделать интернет и цифровые коммуникации безопаснее для всех.